加州房贷：利率、额度和贷款方案
我持有加州和佐治亚州的房贷执照，隶属 OrangePath Financial（加州 DFPI 执照 #60DBO-149772）。洛杉矶、尔湾、湾区、圣地亚哥的购房贷款、再融资和投资房贷款都可以做，中英双语，大部分环节在线完成。
作者 Zion Chen · 更新于 2026 年 10 月 12 日
最新利率
OrangePath 的最新利率表（含 APR）放在贷款页最上面，公司每次出新利率表我都会更新。您的实际利率取决于信用、首付、房产类型和贷款额，把您的情况发给我，我按您的条件报价。
2026 年加州贷款额度：Conforming 还是 Jumbo
美国联邦住房金融局（FHFA）把 2026 年单户住宅的基础额度定为 $832,750，高房价地区上限为 $1,249,125。贷款额不超过所在县的额度就是 Conforming，超过了就是 Jumbo。
| 县 | 2026 年单户 Conforming 额度 |
|---|---|
| 洛杉矶、橙县 | $1,249,125 |
| 旧金山、圣马特奥、圣塔克拉拉 | $1,249,125 |
| 阿拉米达、康特拉科斯塔、马林 | $1,249,125 |
| 圣地亚哥 | $1,104,000 |
| 文图拉 | $1,035,000 |
| 河滨、圣贝纳迪诺、萨克拉门托 | $832,750 |
贷款额接近县额度时，多付一点首付做 Conforming 和按原计划做 Jumbo，两种都值得报价比较。详细分析见2026 年加州贷款额度，以及 Jumbo 利率为什么反而低。
加州楼市（2026 年 8 月）
根据加州地产经纪协会（C.A.R.），8 月全州独栋房中位价 $901,420，库存可售月数 3.7 个月，中位成交天数 28 天。
| 地区 | 8 月中位价 |
|---|---|
| 旧金山湾区 | $1,272,000 |
| 橙县 | $1,452,500 |
| 圣塔克拉拉县 | $1,900,000 |
| 洛杉矶都会区 | $850,000 |
| 内陆帝国 | $600,000 |
完整数据见加州 8 月楼市。
加州常用的贷款方案
- 常规贷款和 Jumbo 大额贷款：自住房、第二套房，额度内外都能做
- 自雇及不查报税贷款（Non-QM）：用银行流水等方式证明收入
- DSCR 投资房贷款：主要看房子的租金能不能覆盖月供
- 外国人及 ITIN 贷款
- HELOC 与套现再融资
- 商业贷款
怎么合作
- 1. 5 分钟电话或微信。 了解您的目标、预算和时间，暂不查信用。
- 2. 预批。 在线上传材料，审核后出具预批信。
- 3. 和您在加州的经纪人配合。 出价、锁定利率、跟进评估。
- 4. 核贷到过户。 大部分文件电子签名，签贷款文件时安排公证员上门。
常见问题
你在亚特兰大，能做加州的房贷吗？
可以。我持有加州 DFPI 房贷专员执照（CA-DFPI2869394，NMLS #2869394），OrangePath Financial 持有加州 DFPI 执照（#60DBO-149772）。大部分流程在线完成，签贷款文件时安排公证员上门。
Jumbo 利率一定比 Conforming 高吗？
不一定。美国抵押贷款银行家协会（MBA）截至 2026 年 10 月 2 日当周的调查显示，30 年固定利率平均 Jumbo 为 7.39%，Conforming 为 7.49%。这是市场平均值，不是报价，您的利率要按个人情况报价。
自雇、收入不好证明，在加州能贷款吗？
可以了解 Non-QM 贷款，比如用银行流水证明收入。条件和利率与常规贷款不同，申请前我先帮您看收入怎么证明最合适。
在加州买投资房能贷款吗？
可以。除了常规投资房贷款，DSCR 贷款主要看房子的租金收入能不能覆盖月供，不需要用个人报税收入来申请。
首付需要多少？
取决于贷款类型、房产类型、贷款额和您的资质。预批时我会把几种方案放在一起给您比较。
数据来源：FHFA: conforming loan limit values for 2026；FHFA 2026 county loan limit list；C.A.R. August 2026 home sales and price report；MBA Weekly Applications Survey, week ending Oct 2, 2026 (via HousingWire)
房贷服务由 Long (Zion) Chen（NMLS #2869394）提供，佐治亚州与加州持牌房贷专员（佐治亚州 MLO 执照 #2869394，加州 DFPI MLO 执照 CA-DFPI2869394），隶属 OrangePath Financial Inc.（NMLS #2070941）。本页面信息不构成贷款承诺，所有贷款均需经过信用审核与核贷，具体条件、项目和资格以贷款机构批准为准，部分项目并非在所有州提供。 OrangePath Financial Inc.（NMLS #2070941，3635 Peachtree Industrial Blvd, Ste 250, Duluth, GA 30096）为平等住房贷款机构（Equal Housing Lender）。佐治亚州住房贷款执照 #2070941；由加州金融保护与创新局（DFPI）依据《加州住房贷款法》（California Residential Mortgage Lending Act）发牌，执照号 #60DBO-149772。 NMLS Consumer Access